TEXTO ÍNTEGRO: 30% de la POBLACIÓN Sin RECURSOS para cubrir sus GASTOS BÁSICOS

La población mexicana vive frustrada por el dinero. Las preocupaciones ante las deudas y una economía familiar que cada vez se ve más apretada por los elevados precios de la canasta básica son las principales causas de este malestar en los bolsillos de las personas.

En caso de que dejaran de recibir ingresos, un 30 por ciento de la población en México no cuenta con ahorros o carece de recursos suficientes para cubrir más de una semana de sus gastos. Esto lo dejaría en una situación vulnerable, reveló la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.

  • Adicionalmente, solo el 20 por ciento de la población tendría suficientes recursos ahorrados para cubrir entre una semana y un mes de sus gastos. “Esta vulnerabilidad es preocupante, ya que cerca de la mitad de las personas desocupadas tardan más de un mes en conseguir un nuevo empleo”, señaló el reporte realizado por el INEGI y la CNBV.
  • De acuerdo con el estudio, otros factores que podrían magnificar la vulnerabilidad es que, en la mayoría de los casos, la población no cuenta con seguros que les permitiría evitar una pérdida de activos en caso de un siniestro, o bien, no tiene acceso a un crédito formal, que podría ayudarles a solventar sus gastos.

Además, 26 por ciento de la población podría cubrir por un periodo de entre uno a tres meses sus gastos con sus ahorros, pero únicamente el 10 por ciento tiene la capacidad financiera de solventar sus necesidades entre tres a seis meses y una cifra similar podría hacerlo por más de un semestre.

  • En 2021 la población vulnerable era ligeramente mayor, de 34 por ciento del total; con capacidad para cubrir de una semana a un mes de gasto fue similar, de 21 por ciento, y quienes podrían hacer frente de 1 a 3 meses de sus gastos fue de 26 por ciento. Con solvencia para cubrir de tres a seis meses y más de seis meses, fue de 9 por ciento.
  • La vulnerabilidad financiera también contempla la inestabilidad de ingresos. La proporción de personas que enfrentaron un problema de insuficiencia de recursos recibidos en al menos un mes durante el último año se situó en 40 por ciento. Si bien esta cifra resulta preocupante, disminuyó 12 puntos desde 2021.

Precariedad laboral

César Salazar, experto de la UNAM, anotó que gran parte de la vulnerabilidad financiera que viven los mexicanos tiene como principal impulsor las condiciones laborales precarias a las que se enfrentan diariamente.

“Tenemos un gran porcentaje de la población en la informalidad y la vulnerabilidad es que de un momento a otro se pueden quedar sin empleo. Esto atenta contra los ingresos, pero además, los salarios son relativamente bajos y están golpeados por varias vías”, dijo.

  • Añadió que también juega un papel importante la actividad económica, ya que un bajo dinamismo puede afectar a los negocios, sea por ventas o costos de producción. Para Humberto Calzada, economista en jefe de Rankia, un elemento que impulsa la vulnerabilidad financiera es la inflación actual, entre otras variables.
  • “Las personas que ganan el salario mínimo se ven más afectadas por el aumento de precios o inflación para poder tener ahorros. Mientras que la clase media tiene insuficiencia de ingresos que puede deberse a una falta de oportunidades laborales o bien, no tienen una cultura de ahorro y sí de sobreendeudamiento” resaltó.

Mujeres, las más afectadas

Salazar resaltó que la forma en la que las mujeres se suman a la vida laboral por actividades relacionadas con el hogar las hace estar más expuestas a la inestabilidad económica. La ENIF expuso que solo 18 por ciento de las mujeres podría cubrir gastos con ahorros por más de tres meses, frente al 22 por ciento de los hombres.

  • Las mujeres también son más proclives a enfrentar insuficiencia de ingresos: 43 por ciento de las mexicanas experimentaron esta situación en al menos un mes, esto ocurre únicamente para 36 por ciento de los varones.

“Es importante posicionar el tema de la salud financiera para los hombres, pero mucho más para las mujeres, porque nacen en un esquema de control patriarcal económico. La libertad personal de las mujeres se construye con base en la libertad financiera”, ha afirmado Óscar Rosado, presidente de la Condusef.

Precisó que se tienen que continuar con acciones en favor de reducir el estrés financiero en el país. Instó a modificar el lenguaje con el que se habla de finanzas para hombres y mujeres para que entiendan la importancia de manejar correctamente el dinero y tener la salud financiera.

Mexicanos viven frustrados por su situación con el dinero

La población mexicana vive frustrada por el dinero. Las preocupaciones ante las deudas y una economía familiar que cada vez se ve más apretada por los elevados precios de la canasta básica son las principales causas de este malestar en los bolsillos de las personas.

  • De acuerdo con los resultados de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi) 2023, una proporción significativa de la población mexicana mayor de 18 años experimenta ansiedad relacionada con su situación económica. Y es que el 36.2 % de los encuestados reportó tener alguna forma de endeudamiento, ya sea directo con instituciones bancarias o indirecto mediante préstamos de familiares o amistades.
  • Además, el estudio del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) mostró que el 30.5 % de los mexicanos aseguran que no cuenta con suficiente dinero para cubrir sus gastos básicos y solo un 52% de la población tiene algún tipo de ahorro, el cual disminuye en proporción al sector etario: mientras que el 59.6% de las personas de entre 18 a 29 años tienen un “guardadito”, únicamente el 41.3% de los mayores de 65 años cuentan con esta opción financiera.

Toda la incertidumbre ante el futuro económico, personal y familiar, desencadena una serie de problemas de salud mental y física en las personas, por lo que es urgente atender el problema de finanzas personales en el país.

Las mujeres tienen mayor estrés financiero

El estrés financiero afecta de manera desproporcionada a las mujeres en México. Según la Ensafi, el 53 % de las mujeres expresan una gran preocupación por la acumulación de deudas, en comparación con el 42.9 % de los hombres. Además, el 60.5 % de las mujeres considera que está asegurando poco o nada su futuro financiero, cifra superior al 50.9 % de los hombres con la misma percepción.

  • Las cifras del Inegi dictan que el 45.3 % de las mujeres y el 36.6 % de los hombres presentan niveles considerables de ansiedad debido a sus circunstancias financieras.
  • Pero que además, entre las mujeres, el 42.6 % se siente triste, el 36.9 % frustrada y el 36.6 % irritada.
  • En comparación, las cifras de los hombres son del 31.9 %, 29.2 % y 29.1 por ciento, respectivamente.

¿Y por qué las mujeres resienten más la situación financiera? La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) menciona en su documento “La brecha estructural de educación financiera en México” que esto se debe principalmente a presiones de género por cumplir con las cuentas, ligado a la brecha de género, con la que las mujeres ganan en promedio un 15% menos que los hombres, cifra que sube al 20% en el trabajo informal.

La organización México, ¿cómo vamos? que a esto se le suma que la fuerza laboral femenina destina 35 horas semanales al trabajo remunerado, es decir, el 20% menos que lo que invierten los varones; y en cuidados del hogar y trabajo no remunerado, ellas pasan alrededor de 42 horas semanales a estas actividades, lo que es 121% más que ellos.

Según el artículo “Dos de cada tres personas en México padecen estrés financiero” de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), este fenómeno se ve reflejado en casos como el de Rocío X, quien tras el fallecimiento de su esposo, principal proveedor económico del hogar, tuvo que enfrentar dificultades para generar ingresos y sostener a su hija. Para la mujer, la falta de estabilidad financiera derivó en el desarrollo de afecciones físicas y emocionales como gastritis, migraña, agotamiento extremo y depresión.

Consecuencias físicas del estrés financiero

El impacto del estrés financiero no se limita a las emociones y la estabilidad económica, sino que también tiene repercusiones en la salud física. El Inegi reportó que el 34.9 % de los mayores de 18 años experimenta malestares como dolor de cabeza, gastritis, colitis y alteraciones en la presión arterial como consecuencia del estrés financiero. Asimismo, el 30.7 % presenta trastornos psicológicos como insomnio o problemas alimenticios.

  • Los niveles elevados de estrés financiero también están vinculados con un incremento en trastornos de ansiedad, ataques de pánico y preocupación constante, afectando significativamente la calidad de vida de los individuos.
  • Este tipo de presión se intensifica cuando las personas no pueden afrontar sus gastos y se sienten atrapadas en una situación de inestabilidad económica que impacta en su autoestima y bienestar general.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) afirma en la edición de marzo 2025 de la revista Proteja su dinero que una estrategia clave para reducir el estrés financiero es la gestión adecuada de los ingresos y gastos.

Evitar el sobreendeudamiento, priorizar el ahorro y planificar las finanzas personales son acciones esenciales para mejorar la estabilidad económica y reducir los efectos negativos del estrés financiero en la salud física y emocional de la población mexicana. /PUNTOporPUNTO

Documento Íntegro a Continuación:

https://www.inegi.org.mx/contenidos/programas/enif/2024/doc/enif_2024_resultados.pdf

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