Moody’s Investors Service rebajó su perspectiva para el sistema bancario estadounidense de estable a negativa, como consecuencia del colapso de Silvergate Capital, Silicon Valley Bank de SVB Financial Group y Signature Bank en menos de una semana.
- Si bien los reguladores federales “anunciaron que todos los depositantes de SVB y Signature Bank serán resarcidos, la rápida y sustancial disminución de la confianza de los inversionistas bancarios que precipitó esta acción resalta claramente los riesgos en la gestión de activos y pasivos de los bancos de Estados Unidos exacerbados por el rápido aumento de las tasas de interés”, explicó Moody’s en un reporte.
- El Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos tomaron medidas extraordinarias el domingo para reforzar la confianza en el sistema financiero después del colapso de Silicon Valley Bank, introduciendo un nuevo respaldo que, según los funcionarios de la Fed, era lo suficientemente grande como para proteger la economía de todo el país.
El anuncio vino junto con el cierre sorpresivo del Signature Bank de Nueva York por parte de los reguladores bancarios estatales junto con la creciente preocupación por los efectos indirectos para otros prestamistas regionales y la economía en general.
¿Por qué Moody’s está ‘preocupado’ por el sistema bancario de EU?
“La Fed ha anunciado una nueva línea de liquidez temporal para ofrecer préstamos a los bancos contra garantías de valores gubernamentales elegibles para ayudar a satisfacer sus necesidades de financiación y reducir los riesgos de contagio”, destacó la firma.
“Sin embargo, los bancos con pérdidas sustanciales de valores no realizadas y con depositantes estadounidenses no minoristas y sin seguro aún pueden ser más sensibles a la competencia por los depositantes o a la fuga final, con efectos adversos en el financiamiento, la liquidez, las ganancias y el capital”, añadió la agencia.
- El recorte en la perspectiva para el sistema bancario de Estados Unidos se produjo después de que Moody’s colocó a seis prestamistas estadounidenses en revisión para rebajar su calificación: First Republic Bank; Western Alliance Bancorp; Intrust Financial; UMB Financial;, Zions Bancorp y Comerica.
La compañía de calificación crediticia citó preocupaciones que incluyen pérdidas no detectadas en las carteras de activos de los prestamistas y riesgos para la rentabilidad.
Crisis bancaria de EU con efecto limitado en América Latina
El colapso de bancos en Estados Unidos tendrá un efecto limitado en los sistemas bancarios de América Latina, que tienen poca exposición a las instituciones afectadas, una regulación estricta y amplia liquidez, aseguraron los expertos.
- De acuerdo con la agencia de medición de riesgo los bancos latinoamericanos “tienen una exposición directa limitada” al Silicon Valley Bank (SVB), que se declaró en quiebra, y al Silvergate Bank y el Signature Bank (SNY), que fueron cerrados, “así como a ‘fintechs’ y empresas de criptoactivos, tanto a través de depósitos como de préstamos”.
Moody´s añadió que los sistemas bancarios en América Latina están altamente concentrados entre los 10 bancos más grandes de cada país; las instituciones medianas y pequeñas representan menos de un tercio de los activos de los sistemas en promedio
En México, los bancos más grandes representan el 84 por ciento de los activos de los sistemas en promedio, mientras que otros 16 por ciento son de otros bancos.
- La calificadora añade que los bancos latinoamericanos “mantienen altos volúmenes de activos líquidos que en su mayoría están compuestos por inversiones en títulos públicos nacionales y la mayoría no están enfocados en una sola industria, como empresas de tecnología”.
- Resaltaron que las instituciones financieras latinoamericanas “tienen un acceso constante a depósitos como fuente de financiamiento, ya que dependen de los mercados institucionales locales, en lugar de los internacionales, lo que reduce su exposición a quedarse sin efectivo”.
Además, la limitada sofisticación de los mercados financieros locales y las altas tasas de interés, en general, también han respaldado la estabilidad de los depósitos como fuente de financiamiento para los bancos de toda la región./Agencias-PUNTOporPUNTO
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